Neobanking: «ИИ готов встряхнуть частный банкинг».

Недавно писали о Soul Machines - компании, разрабатывающей цифровых людей. В том числе - финансовых помощников:

А вот и стартап, где их, видимо, будут применять: новый цифровой банк One Zero.

«По словам Амнона Шашуа, инструменты искусственного интеллекта «созрели», чтобы произвести революцию в частном банковском секторе, поскольку его новый цифровой банк One Zero готовится к расширению операций за пределами Израиля.

В прошлом году Шашуа основал One Zero, среди инвесторов которого швейцарский частный банк Julius Baer, американская группа прямых инвестиций Cerberus и китайская компания Tencent, - это первый новый израильский банк за более чем 40 лет. 

Компания является одним из нескольких проектов по внедрению ИИ, запущенных 63-летним ученым-компьютерщиком, который стал соучредителем и до сих пор возглавляет группу автономного вождения Mobileye, и является успехом новой волны генеративных продуктов ИИ, таких как: ChatGPT от OpenAI и Bard от Google, что вызвало бурный интерес инвесторов к этому сектору.

Шашуа сказал, что использование технологий искусственного интеллекта, таких как большие языковые модели, в частном банковском обслуживании радикально повысит эффективность менеджеров по связям с общественностью и позволит предлагать услуги, ранее доступные только очень богатым, гораздо более широкому кругу клиентов.

«Это настоящий прорыв в мире банковского дела», — сказал он в интервью Financial Times.
«И вы можете сделать это только в необанке, потому что у вас нет старых базовых систем».

Менеджеры по связям с общественностью в швейцарских частных банках, которые доминируют в мировой индустрии управления активами, обычно обслуживают от 100 до 200 состоятельных клиентов каждый. Израильская компания One Zero, которая с момента своего создания прошлым летом добавила 60 000 клиентских счетов, имеет 1000 клиентов на каждого менеджера по работе с клиентами и планирует достичь 2000 к концу года. Но Шашуа сказал, что долгосрочная цель компании — это соотношение 1:10 000, которое позволит One Zero предлагать услуги, ранее доступные только очень богатым клиентам, такие как индивидуальные финансовые консультации, на более широком рынке.

«План состоит в том, чтобы стать первым чисто общеевропейским цифровым частным банком для состоятельных масс», — сказал он, имея в виду клиентов, располагающих активами на сумму от 50 000 до 500 000 долларов, согласно One Zero.

One Zero, которая привлекла 250 миллионов долларов в своем последнем раунде финансирования в феврале и была оценена в 385 миллионов долларов, использует ИИ для анализа портфелей своих клиентов и предоставления советов банкирам, которые имеют с ними дело, чтобы они могли их передать.

Но Шашуа сказал, что он ожидает, что наибольший выигрыш в масштабируемости будет получен от использования генеративного ИИ — мощной технологии, лежащей в основе таких сервисов, как ChatGPT, — чтобы позволить чат-боту One Zero обрабатывать сложные запросы клиентов и освободить банкиров для других задач.

«Если люди не получают ответов, они чувствуют, что их не обслуживают, поэтому с этим приходится справляться либо через людей-банкиров, либо с помощью автоматизации», — сказал он. «Подъем языковых моделей. . . созрел для создания этой автоматизации».

Многие банки уже используют чат-ботов для взаимодействия с клиентами, но круг вопросов, на которые они могут ответить, ограничен тем фактом, что они обычно работают, позволяя клиентам выбирать из заранее определенного набора вопросов вместо того, чтобы отвечать на произвольный текст.

Низан Геслевич Пакин, профессор делового права Городского университета Нью-Йорка, сказала, что генеративный ИИ может повысить эффективность предоставления банками определенных услуг.

Однако она добавила, что применение его к персональным финансовым данным сопряжено с рядом проблем, связанных с предвзятостью технологии и тенденцией к «галлюцинациям» — когда ИИ уверенно дает неточные ответы, — а также с проблемами, связанными с согласием потребителей. их информация. «Мы все еще находимся в зачаточном состоянии, пытаясь понять, что это значит», — сказала она.

Исполнительный директор One Zero Галь Бар Деа (Gal Bar Dea) сказала, что решение проблем с галлюцинациями и конфиденциальностью — две самые большие проблемы, с которыми столкнулся банк при разработке своего генеративного чат-бота с искусственным интеллектом, а также обеспечение того, чтобы он не отвечал на вопросы — например, как составить примеры запросов на советы по фондовому рынку, что не разрешено. Однако она сказала, что это  уже проходит внутреннее тестирование и что банк намерен развернуть его для клиентов «в ближайшие месяцы».

Изучая математику и информатику в Тель-Авивском университете, Шашуа основал компании, использующие искусственный интеллект в различных областях, от робототехники до изучения естественного языка. Однако самым большим успехом компании стала Mobileye, которую Intel купила в 2017 году в рамках крупнейшей сделки в истории Израиля, прежде чем стать публичной в прошлом году.

Когда его спросили, рассмотрит ли он возможность продажи One Zero, Шашуа сказал, что «слишком рано говорить о слияниях и поглощениях». Но он уклончиво относился к будущему. «Меня интересуют технологии, — сказал он. «Как только технология будет готова, я больше не банкир».

Источник:

https://newsbeezer.com/Philippines/ai-is-poised-to-shake-up-private-banking-says-an-israeli-entrepreneur/