Зачем мошенники могут открыть банковский счет от имени гражданина и что он может предпринять для своей защиты

Последние примеры из практики судов показывают нам, что злоумышленники начали применять такие приемы, против которых бессилен даже самый здравомыслящий человек.

А все потому, что мошенники не контактируют с человеком лично: они действуют так, что гражданин даже не подозревает, что уже стал их жертвой. О проблеме он может узнать лишь по факту, когда цель преступников достигнута. Поясню на конкретном деле.

Мужчина обратился в суд, требуя признать недействительным договор на открытие банковского счета, который с ним якобы заключили. Как выяснилось, некто открыл счет в банке, представившись его именем и подтвердив это паспортом.

Паспорт оказался поддельным, но банк отказывался признать свою вину, ссылаясь на то, что все необходимые меры по идентификации личности были им предприняты.

Поскольку факт подделки документов был виден невооруженным глазом (и фотографии, и подписи в паспортах значительно отличались), суд счел иск обоснованным и аннулировал договор банковского счета (по информации пресс-службы Костромского облсуда от 07.11.2024).

Зачем же мошенникам понадобилось подделывать паспорт и открывать счет на имя неизвестного человека? Ответ напрашивается только один: им нужны счета, владельцами которых являются простые граждане, никак с ними не связанные.

Это лучший способ выводить похищенные средства, не рискуя быть пойманным. Когда правоохранители начинают расследование очередного случая мошенничества, они проверяют, прежде всего, счет, на который были переведены украденные деньги.

Если этим счетом владеет гражданин, проживающий в России, с него взыщут в судебном порядке сумму похищенного в пользу потерпевшего. Для суда не имеет значения, получал этот гражданин перевод фактически или нет: будучи владельцем счета, он имеет к нему доступ — а значит, возможность распоряжаться имеющимися там средствами.

Поэтому он должен вернуть неосновательное обогащение тому, кто под воздействием обмана перевел деньги на этот счет (ст. 1102 ГК РФ). Единственный способ снять с себя ответственность — это доказать, что счет был открыт не вами (как в данном примере).

Таким образом, сейчас нужно периодически проверять, не появился ли у вас счет, который вы лично не открывали.

Это можно сейчас сделать в режиме онлайн, имея аккаунт в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС России. Переходим в свой профиль и выбираем там вкладку «Сведения о банковских счетах»: здесь указаны все счета, которые по сведениям налоговой службы открыты на ваше имя (ей поступают уведомления от банков по факту открытия и закрытия каждого счета).

Закройте счета, которые вам уже не нужны (о том, как это сделать, рассказывается в инструкции для подписчиков моего канала). Если же обнаружатся счета, которые вы не открывали, добивайтесь в суде признания договора об их открытии недействительным (как в приведенном здесь примере).