Какие документы стоит потребовать от банка, чтобы не потерять свои деньги на вкладе

В судебной практике есть пугающие примеры, когда банк отказывался выдать гражданину деньги с его вклада, ссылаясь на то, что никакого вклада он не открывал.

В большинстве случаев причиной такой ситуации становились либо проблемы технического характера (когда по истечении длительного времени или в связи с реорганизацией банка электронные записи о ведении депозитного счета удалялись), либо недобросовестные действия сотрудников банка (когда они делали вид, что заключают с гражданином договор вклада от имени банка, а, на самом деле, не вносили деньги в кассу, присваивая их себе) (например: определение ВС РФ от 30 мая 2023 г. N 21-КГ23-4-К5, постановление КС РФ от 27 октября 2015 г. N 28-П).

И лишь немногим вкладчикам в такой ситуации удалось добиться возврата своих денег (для этого им пришлось дойти до высших судебных инстанций, потратив немало нервов и денег).

А между тем, таких неприятностей можно было легко избежать, если изначально подойти к оформлению банковского вклада со всей ответственностью.

Не нужно верить в то, что сотрудник банка — это истина в последней инстанции, и ему лучше знать, какие документы выдаются при принятии банком денег на вклад. На гражданина, который обращается в банк для открытия вклада, распространяется Закон о защите прав потребителей.

А это значит, что он вправе требовать от банка предоставления ему полной и достоверной информации о предоставляемой услуге (ст. 8 Закона о ЗПП) — и, прежде всего, документов, подтверждающих факт заключения с ним договора банковского вклада. Это:

- письменный договор (ст. 836 ГК РФ). Если вы оформляете договор, лично присутствуя в офисе банка, сотрудник должен предоставить вам распечатанный договор, который должен называться «договор банковского вклада».

Любое иное название (договор инвестирования, финансового участия и т. п.) означает, что ваши средства размещены не на вкладе и на них не распространяется правило об обязательном страховании вкладов. Если вы оформили вклад в режиме онлайн, обратитесь в ближайшее отделение банка с просьбой предоставить письменный договор — вам обязаны распечатать и заверить текст заключенного договора;

- документ о получении банком денежных средств от вас. Если вы вносите деньги наличными в кассу банка, это должен быть приходный кассовый ордер, если переводите безналичные средства — вам обязаны распечатать и выдать платежное поручение.

На любые ответы сотрудников банка по типу «мы такие документы не выдаем» реагируйте жалобой на имя руководителя банка или в Центральный банк РФ (на его сайте работает сервис интернет-приемной для поступающих обращений от граждан).

Кроме того, рекомендую запросить у сотрудника, который подписывает договор вклада от имени банка, копию доверенности, наделяющей его такими полномочиями и убедиться в том, что он действительно имеет право заключать такие сделки. В практике есть примеры, когда банк отказывался выдать вклад, ссылаясь на то, что договор был подписан не уполномоченным на это сотрудником.

Сохраняйте документы, полученные от банка, в течение всего срока действия вашего договора вклада.